Aber woher weiß man als Kunde, welche Finanzberatung für einen selbst die beste ist? Und woran lässt sich feststellen, was eine wirklich professionelle Finanzberatung ist. Natürlich ist dies nicht sehr einfach aber es gibt dennoch einige Dinge, an denen man sich diesbezüglich orientieren kann. Zuerst sollte man schauen, ob sich der Finanzberater auch ausreichend Zeit für einen nimmt. Er sollte in seinen Gesprächen genau hinterfragen, welche Wünsche und Anforderungen man als Kunde an die Finanzberatung stellt. Der Betrag der hier zur Verfügung gestellt wird, ist bei einem solchen Erstgespräch natürlich sehr wichtig,  denn darauf baut sich später alles auf.

Ein qualifizierter und kompetenter Finanzberater sollte seine Kunden auch immer auf eventuelle Risiken hinwiesen, die entstehen können. Das Geld sollte zudem auch nur dann spekulativ angelegt werden, wenn der Anleger den Finanzberater darauf hinweist, dass ihm eine eventuell höhere Rendite wichtiger als die Sicherheit des Geldes ist. Wenn sich der Finanzberater also in seinen Kunden und deren Anforderungen einfühlen kann, seine Fragen gezielt wählt und dann auch noch auf mögliche Gefahren bei bestimmten Anlagemöglichkeiten hinweist, so kann  man sich schon relativ sicher sein, eine gute Finanzberatung für sich gefunden zu haben.

Je weniger Fremdkapital benötigt wird, umso günstiger wird die Baufinanzierung.  Das Eigenkapital, das zur Finanzierung verwendet wird, hat bisher zwar für einen Zinsgewinn gesorgt. Doch da die Finanzierungszinsen allemal höher wären als die Habenzinsen für das Ersparte, ist es günstiger, das Sparbuch aufzulösen und das Guthaben als Eigenkapital einzubringen.

Beim Fremdkapital geht es darum, möglichst viel Geld möglichst günstig zu erhalten. Als günstig im Sinne der Baufinanzierung sind der Zinssatz, die Darlehenslaufzeit sowie die Höhe der Darlehensauszahlung zu bewerten. Vor diesem Hintergrund gilt es, mehrere Angebote einzuholen und auch verschiedene Modelle durchzurechnen sowie miteinander zu vergleichen.

Wenn von günstiger Baufinanzierung gesprochen wird, muss auch der gesamte Zeitraum der Finanzierung berücksichtigt werden. So kann ein um einige Punkte höherer Zinssatz durchaus günstig sein, wenn die Laufzeit länger als üblich ist und dadurch das Zukunftsrisiko steigender Zinsen minimiert wird.

Zu einer Baufinanzierung gehört auch, dass sich der Bauherr dauerhaft damit beschäftigt. Das beinhaltet die Beobachtung der Entwicklung des Zinsmarktes für Baudarlehen, umgangssprachlich auch Hypothekendarlehen genannt. Durch ein geschicktes Forward-Darlehen zur rechten Zeit kann beispielsweise innerhalb der Baufinanzierung von mehreren Jahrzehnten temporär eine deutliche Steigerung  der Zinslast aufgeschoben oder gar vermieden werden. Eine Baufinanzierung lebt, und Leben bedeutet Bewegung. Auf Bewegung muss situationsbezogen reagiert werden. Keine Reaktion kann auch dann eine Reaktion sein, wenn sie überlegt  und bewusst geschieht.

Eine Baufinanzierung bedeutet letztendlich einen ständigen Kontakt mit dem finanzierenden Kreditinstitut sowie mit dem Steuerberater. Der Darlehensgeber  wird immer gerne bereit sein, zu helfen und zu informieren. Denn mit jedem neuen Vertrag bleibt der Darlehensnehmer für die nächsten Jahre ein guter Kunde!

Bevor eine derartige Verbindlichkeit eingegangen wird, sollte eine Darlehensberechnung mit einem Tilgungsrechner angestellt werden. Ein Tilgungsrechner bietet die Möglichkeit, das Pferd sowohl von vorne als auch von hinten aufzuzäumen. Es kann ausgerechnet werden, wie die Darlehensrückzahlung aussieht, wenn ein bestimmter Betrag als Darlehenssumme zugrunde gelegt wird. Und umgekehrt kann rückwärts gerechnet werden, welche Darlehenshöhe möglich ist, wenn die machbare monatliche Rückzahlungssumme feststeht und nicht überschritten werden soll.

Ein Tilgungsrechner ist beispielsweise für Tilgungsdarlehen vorgesehen. Also  für Darlehen mit einer immer gleichbleibend hohen Tilgungssumme. Mit einem Tilgungsrechner können verschiedene Varianten durchgerechnet werden. Nach Eingabe und wenigen Mausklicks wird angezeigt, wie hoch Zinsen und Tilgung sind, oder es kann die Tilgungslaufzeit variiert werden. Der Tilgungsrechner gibt wahlweise eine monatliche oder jährliche Übersicht über das Tilgungsdarlehen, und der Verlauf des jeweiligen Schuldenstandes zum Monats- oder Jahresende  ist auch ersichtlich.

Sowohl vor einer Darlehensaufnahme als auch während der Rückzahlungszeit  ist eine derartige Darlehensberechnung unerlässlich. Auch  der Steuerberater greift auf diese aktuelle Unterlage bei der Jahressteuererklärung zurück. Und  wenn sich im Verlaufe der Darlehenszeit die Möglichkeit zu einer  außerordentlichen Tilgung ergibt, kann schnell und einfach mithilfe des Tilgungsrechners eine neue Darlehensberechnung vorgenommen werden.   Je nach Tilgungsrechner können verschiedenartige Darlehen berechnet   werden. Seien es Immobiliendarlehen im Rahmen einer Erst- oder einer Anschlussfinanzierung, oder ein Forward-Darlehen mit den verschiedenen Möglichkeiten von Zinshöhe und Laufzeit. Mit ganz wenigen Mausklicks können  die unterschiedlichen Finanzierungsmöglichkeiten eruiert werden.

Fazit: Ein Tilgungsrechner für alle Fälle sollte auf alle Fälle verfügbar sein.  Sei es zur eigenen Vorbereitung auf Verhandlungsgespräche mit verschiedenen Kreditinstituten, oder zur Überwachung der laufenden Zahlungen.

Gerade bei Hypotheken bekommen die Banken diese eben genannte Sicherheit, da die Hypotheken ins Grundbuch eingetragen werden. Das bedeutet, dass  die Bank dann, wenn der Eigentümer nicht mehr zahlen kann, auch das Recht hat, diese Immobilie zu verkaufen und somit in jedem Fall sein Geld zurückbekommt.  Selbst bei einer Insolvenz des Hauseigentümers braucht sich die Bank keine Gedanken machen, denn auch dann liegt sie mit ihren Rechten so, dass sie ihr Geld wieder bekommt. Achtet die Bank dann auch darauf, dass das beantragte Darlehen auch noch unter dem Beleihungswert der Immobilie bleibt, geht die Bank fast gar kein Risiko ein.

Aus diesem Grund gibt es gerade im Moment sehr günstige Hypotheken und jeder, der mit dem Gedanken spielt, sich ein eigenes Haus zu bauen, der sollte die Chance nutzen, solange die Hypotheken noch so günstig sind. Wer weiß, wie sich die Wirtschaft in den kommenden Jahren entwickelt. Die Lage könnte sich schließlich auch ganz schnell wieder ändern. Zusätzlich werden die aktuelle Lage und die Minimierung der Risiken dann auch noch mit niedrigen Zinsen verbunden, was natürlich auch für den Häuslebauer sehr von Vorteil ist. Es lohnt sich also, wenn man beabsichtigt, ein Haus zu bauen, auch eine entsprechende Menge Eigenkapital mit einzubringen, denn auf diesem Wege wird das Darlehen noch günstiger.  Dazu eignen sich Dinge wie Sparguthaben, eine Sammlung aus Antiquitäten oder Kunstgegenständen oder auch Guthaben aus Versicherungen, denn diese können schnell verwertet und zu Geld gemacht werden.

Davon profitieren Darlehensgeber und Darlehensnehmer. Das Kreditinstitut kennt seinen Kreditnehmer und dessen Bonität. Durch ein Forward-Darlehen kann es seinen Kunden für weitere Jahre binden und an dem Darlehen verdienen. Der Darlehensnehmer seinerseits kann sich für die nächsten Jahre einen günstigen Zinssatz sichern. Dadurch vermeidet er das Risiko von steigenden Zinsen und der damit verbundenen steigenden finanziellen Belastung. Und der Kreditgeber letztendlich lässt sich das Forward-Darlehen mit einem prozentualen Zinsaufschlag bezahlen.

Für den Darlehensnehmer stellt sich bei einem Forward-Darlehen immer die Frage nach der Zeitdauer, nach der ‚Forward-Zeit‘. Er kann vieles richtig, oder vieles falsch machen. Denn langfristige Entwicklungen des Zinssatzes kann  niemand einschätzen. Die Zinsen können sich nach oben, aber auch nach  unten entwickeln. Und hinzu kommt auch noch der Zinsaufschlag. Je länger  der Zeitraum ist, umso mehr summiert sich auf. Diese Ausgabe muss mit der eingesparten Zinszahlung gegengerechnet werden, sofern das im Detail  möglich ist.

Wenn sich der Kreditnehmer für ein Forward-Darlehen entscheidet und den Vertrag abschließt, muss er es auch in Anspruch nehmen. Er kann nicht einseitig vom Vertrag zurücktreten, sondern den Vertrag nur einvernehmlich  mit dem Kreditinstitut aufheben. Das wird aber nicht ohne Kosten       vonstattengehen, bis hin zu einer dann fälligen Nichtabnahmeentschädigung.

Nicht Jeder vergibt an Jeden einen Kredit. Der Kreditgeber hat das Risiko, dass  er das verliehene Geld zuzüglich der Zinsen, die der Verdienst an dem Kredit sind, ganz oder teilweise zurückbekommt. Er versucht, das Risiko zu minimieren und hat dafür verschiedene Möglichkeiten. So kann er sich das Risiko durch höhere oder hohe Kreditzinsen direkt bezahlen lassen. Oder er kann bei der Schufa eine Auskunft einholen, um die Bonität sowie die Zahlungsmoral des Antragstellers einzuschätzen.

Während in früheren Jahrzehnten Kredite ausschließlich von Filialbanken vergeben wurden, haben sie durch Direktbanken und Onlinebanken eine spürbare Konkurrenz bekommen. Aufgrund ihrer Geschäftsstruktur sind Onlinebanken anders organisiert. Sie unterhalten weder Haupt-, Zweig- noch Nebenstellen, und auch ihr Personalaufwand ist deutlich geringer. Diese eingesparten Kosten werden zum Teil durch günstige Kreditkonditionen an den Kreditnehmer weitergegeben.

Ein Kredit Online ist denkbar einfach zu beantragen, und bis zur Auszahlung vergehen selten mehr als zwei Wochen. Nach einem Onlinevergleich mehrerer Kreditanbieter kann der Antrag direkt ausgefüllt und abgeschickt werden. Es gibt Anbieter von Onlinekrediten, die auf die Bonitätsprüfung bei der Schufa verzichten, und den anschließend gewährten Kredit auch nicht bei der Schufa eintragen lassen. Andere Onlineanbieter handhaben es so wie die Filialunternehmen am Ort auch; also mit Schufa-Einsicht und Schufa-Eintrag.

In beiden Fällen ist das deutlich aus dem Antrag ersichtlich, und wie in anderen Fällen auch muss der Antragsteller der Schufa-Einsicht vorab schriftlich zustimmen. Es muss ihm dabei aber auch bewusst sein, dass mit dieser Schufa-Einsicht ein dortiger Eintrag verbunden ist, dass eine Kreditanfrage gestellt wurde.Ganz unabhängig von dem Ergebnis Ja oder Nein!

Der Vorteil, der sich ergibt, wenn man den Verkauf seiner Immobilie in die Hände eines Maklers gibt, liegt klar auf der Hand. Der Makler hat den ganzen Tag mit Interessenten und Verkäufern zu tun, er kennt eine Menge Personen und deren Interessen an Immobilien. Der Arbeitsaufwand für den, der verkaufen möchte, verringert sich somit auf ein Minimum. Zudem weiß der Makler ganz genau, was an der Immobilie getan werden und wie diese präsentiert werden muss, damit sie so schnell wie möglich verkauft werden kann.

Um die Immobilie zu verkaufen werden die unterschiedlichsten Wege vom Makler gegangen, die Immobilie wird natürlich zuerst begutachtet und dann fotografiert. Dazu wird ein Expose geschrieben und gemeinsam mit den Fotos in verschiedenen Aushängen und natürlich auch im Internet präsentiert. Auch die erste Kontaktaufnahme mit Interessenten wird im Normalfall durch den Makler übernommen. Zeigt sich dann ein wahres Interesse, wird dann der Eigentümer hinzugezogen und dann stehen die Chancen für einen Verkauf wirklich sehr gut,. Ohne, dass man als Eigentümer viel Arbeit damit gehabt hat und vor allem auch in einem wesentlich schnelleren Zeitraum, als es ein Laie geschafft hätte.

Das Problem, welches dann entsteht, liegt klar auf der Hand, denn bei vielen Gläubigern fällt es schwer, allen gerecht zu werden. Ein guter Weg, um aus diesem Dilemma heraus zu kommen ist die Umschuldung. Für diese Umschuldung wird ein Kredit aufgenommen, mit dem all diese Schulden abbezahlt werden. Somit hat die Person nur noch eine Stelle, an der eine monatliche Rate bezahlt werden muss. Zudem gehört dann auch der ständige Schriftverkehr mit den vielen Gläubigern endlich der Vergangenheit an. Besonders positiv wirkt sich die Umschuldung aus, wenn die Zinsen des neuen Kredites günstiger sind, als die Zinsen bei den alten Gläubigern, so ist es dem Schuldner möglich, die Gesamtschuld in einem kürzeren Zeitraum zu begleichen und somit endlich wieder schuldenfrei sein zu können.

Da es einer Person, die bereits einen oder mehrere negative Einträge in der Schufa hat, nicht gerade leicht fallen wird, einen Kredit zu bekommen, werden in den meisten Fällen hier Kreditvermittler in Anspruch genommen. Da bei einer solchen Sache auch die Bonität sehr wichtig ist, kommen hier auch weitere Kreditgeber in Frage, die anbieten, einen Kredit zu vergeben. Aber auch hier sollte immer mit Vorsicht an die Sache heran gegangen werden, denn oft gibt es versteckte Klauseln oder viel zu hohe Zinsen, gerade bei Personen, die keine Bonität vorweisen können.

So hat man einen günstiger Autokredit, als wenn man das beim Händler selber in Anspruch genommen hätte. Normalerweise gewährleistet der Händler dann bis zu 15% Rabatt, wenn man in „bar“ zahlt. Ein günstiger Autokredit heißt aber auch, dass man sich bei den Banken selber erkundigen muss, denn die Konditionen können äußerst unterschiedlich ausfallen. Daher lohnt es sich auch in diesem Fall, einen sogenannten Vergleich in Anspruch zu nehmen. Unter Bezugnahme der eigenen Wünsche, werden so die wesentlichen Angebote aufgelistet, die eben diese erfüllen. Unterschiedliche Konditionen sind selbstverständlich immer noch möglich, können aber nun besser miteinander verglichen werden. So findet man garantiert den für sich persönlich günstiger Autokredit. Unseriöse Anbieter werden im Regelfall herausgefiltert, was sich bereits als enormer Vorteil für den Kunden herausstellen kann. So kann man sich nämlich immer auf der sicheren Seite sehen und dem eigenen Auto einen Schritt näher kommen.